Eine Hausratversicherung ist eine Sachversicherung. Damit versichern Sie alle Dinge Ihres Hausrates, also das Inventar Ihrer Wohnung bzw. Ihres Hauses. Eingeschlossen sind Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände. Dazu gehören alle Möbel, Elektrogeräte, Bilder, Teppiche, Bücher, Kleidung, Fotoapparat, Schmuck, Kunst und auch Bargeld, Sparbücher oder Wertpapiere. Bargeld, Wertpapiere und Schmuck müssen besonders gesichert aufbewahrt werden.

Sogar Haustiere sind eingeschlossen. Allerdings nicht alle, viele Versicherer machen Ausnahmen bei Hunden. Fragen Sie dazu beim betreffenden Versicherer nach.

Hausratversicherung Gerüst melden

Das wissen viele nicht: Wird Ihr Haus mit einem Baugerüst eingerüstet, müssen Sie das Ihrer Hausratversicherung melden. Philipp Chorzelewski von der Zeitschrift "Finanztest" erklärt, warum ein Baugerüst für die Versicherer interessant ist: "Es handelt sich um eine sogenannte Gefahrenerhöhung, das heißt, wenn ein Gerüst vor dem Haus steht, dann erleichtert das für Einbrecher den Zugang zum zweiten Stock beispielsweise. Dann will der Versicherer das natürlich gerne zur Kenntnis nehmen." Wenn es also im Vertrag drinsteht, dass Gefahrenerhöhung zu melden ist, ist man auch verpflichtet, das zu tun, so unser Experte. "Müssen Sie es melden und haben es nicht getan, dann hat der Versicherer das Recht, die Leistung des Schadens zu reduzieren. Und zwar nach dem Verhältnis der eigenen Mitschuld. Daher: besser melden, das geht zum Beispiel mit einer E-Mail.

Ähnlich verhält es sich, wenn Sie zum Beispiel zwei Monate oder länger in den Urlaub fahren und die Wohnung unbeaufsichtigt bleibt. Auch das sollte man der Versicherung sicherheitshalber vorher melden.

Hausratversicherung - Was ist versichert

Alles, was in einem Keller aufbewahrt wird, ist in eine Hausratsversicherung auch mit eingeschlossen. Vereinfacht heißt das: Alles, was man bei einem Umzug mitnehmen kann, kann über die Hausratsversicherung abgesichert werden. Dabei ist es vollkommen egal, ob Sie in einem selbst gebauten oder gekauften Haus oder in einer Mietswohnung wohnen. "Im Versicherungsfall wird der Wiederbeschaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand (Neuwert) ersetzt", so die Verbraucherzentrale.

Hausrat

Die Versicherung greift, sobald ein Schaden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm oder Hagel entsteht. Und auch Einbruch, Diebstahl und Vandalismus sind mit eingeschlossen.

Die Versicherung kommt im Schadensfall für alle Kosten auf. Das bedeutet, sie bezahlt die Wiederbeschaffung von gestohlenem oder irreparablen Inventar, übernimmt die Reparaturkosten und kommt auch bei Wertminderung dafür auf. Das bedeutet, dass Sie von der Versicherung die Summe ausbezahlt bekommen, die Sie brauchen, um den kaputten oder gestohlenen Hausrat in gleicher Qualität neu zu kaufen – zum aktuellen Marktpreis inklusive technischer Neuerungen.

Fahrradversicherung

Die Hausratversicherung zahlt den Schaden, wenn Ihre Fahrräder bei Brand zerstört oder bei einem Einbruch gestohlen werden. Dazu schreibt der ADAC: "Die Hausratversicherung zahlt im Fall eines Fahrrad-Diebstahls dann, wenn das Fahrrad direkt aus der Wohnung, einem abgeschlossenen Keller oder einer abgesperrten Garage gestohlen wird. Teilweise zahlen Versicherungsanbieter auch dann, wenn das Fahrrad aus dem eigenen, umzäunten Garten oder einem Abstellraum für Räder gestohlen wird. Voraussetzung bei Einbruchdiebstahl ist, dass das Fahrrad abgesperrt war." Wird das Fahrrad dagegen an einem Bahnhof oder auf der Straße geklaut, dann zahlt die Hausratversicherung nicht. Viele Versicherer bieten auch einen extra buchbaren Zusatzschutz zur Hausratversicherung an, mit dem Ihre Fahrräder auch im Freien versichert sind.

Hausratversicherung sinnvoll

Ist eine Hausratversicherung denn für jeden sinnvoll? Sie sollten dann eine Hausratsversicherung abschließen, wenn Ihr Hausrat so teuer ist, dass Sie sich bei Verlust nicht alles neu kaufen könnten. Vielen ist nicht bewusst, wie hoch der Wert des eigenen Hausrats ist. Über die Jahre können sich jedoch erhebliche Werte ansammeln.

Merten Larisch von der Verbraucherzentrale: "Die Hausratversicherung kann man machen. Da sie aber relativ günstig ist, sollte sie jeder haben." Wenn Sie eine abgeschlossen haben, sollten Sie sie sich alle paar Jahre mal genauer vornehmen - Stichwort "Unterversicherung".

Wie entsteht eine Unterversicherung?

Im Laufe der Jahre sammeln sich meist doch einige Werte in der Wohnung oder im Haus an - teurere Möbel oder Teppiche, Fernseher, Laptops. Entsprechend sollten Sie in regelmäßigen Abständen die Höhe Ihrer Versicherungspolice anpassen, um im Schadensfall, sei es ein Wasserschaden oder ein Einbruch, nicht auf einem Teil der Kosten sitzen zu bleiben. Denn: Haben Sie Ihre Versicherungssumme zu niedrig angesetzt, sind Sie im Versicherungssprech "unterversichert" - und entsprechend kann die Versicherung die Leistung kürzen.

Unterversicherungsverzicht

Wenn Sie mit Ihrer Versicherung einen sogenannten "Unterversicherungsverzicht" vereinbaren, bekommen Sie den Schaden ohne vorige Prüfung ersetzt. Allerdings nur bis zu der von Ihnen angegebenen Versicherungssumme. Und die sollte hoch genug gewählt werden.
Wenn Sie's einfacher haben wollen: Viele Versicherungen bieten ein Pauschalmodell an, das den Unterversicherungsverzicht einschließt und bei dem jeder Quadratmeter Wohnfläche pauschal mit 650 Euro versichert wird. Für eine 100-Quadratmeter-Wohnung ergibt sich eine Versicherungssumme von 65.000 Euro, was für einen Durchschnittshaushalt oft ausreichend ist.

Was ist der Unterschied zu einer Haftpflichtversicherung?

Eine private Haftpflichtversicherung kommt nur dann für Kosten auf, wenn man selbst einen Schaden am Hab und Gut eines anderen verursacht hat. Die Hausratversicherung ersetzt den Schaden, den die oder der Versicherte selbst erleidet. Ein Beispiel: Bei Ihnen in der Wohnung läuft die Waschmaschine aus. Parkett und Teppiche sind kaputt. Dafür kommt die Hausratversicherung auf. Tropft das Wasser durch die Decke und beschädigt auch noch die Wohnung Ihres Nachbarn, dann übernimmt diesen Teil die Haftpflichtversicherung. Und noch ein Unterschied: Die Hausratversicherung ersetzt grundsätzlich den Neuwert der versicherten Sachen. Eine Haftpflichtversicherung kommt nur für den Zeitwert auf, der meist viel niedriger ausfällt.

Hausratversicherung

Die Verbraucherzentrale gibt folgende Tipps rund um die Hausratversicherung:

Hier finden Sie die Infos der Verbraucherzentrale zu Hausratversicherungen.

Sie sind Hausbesitzerin oder -besitzer? Dann sollten Sie sich über diese Versicherungen Gedanken machen.