Wer kennt das nicht: Wir geben bei unserer Bank eine Überweisung in Auftrag und dann dauert es oft mehrere Tage, bis das Geld beim Empfänger ankommt. Je nach Dringlichkeit des Geldtransfers kann das ärgerlich sein.

Anfangs gab es Sofortüberweisungen nur bei PayPal oder Klarna

Das haben private Unternehmen wie PayPal und Klarna genutzt und bieten den Service, Geld in Echtzeit zu überweisen, schon länger an und zwar kostenlos. Ganz so in Echtzeit geht es bei diesen Diensten aber nicht. Der Empfänger oder die Empfängerin bekommt zwar eine Mitteilung über den Erhalt des Geldes, aber ein wenig dauert es dann doch, bis das Geld verfügbar ist. Trotzdem haben sich die Privatunternehmen damit gut auf dem europäischen Markt etabliert.

Darauf haben zwar einige Banken reagiert und die Sofortüberweisung als Transaktion aufgenommen. Aber es gibt keine Verpflichtung, diese anzubieten und diese Überweisungen kosten zusätzliche Gebühren.

EU-Beschluss: Echtzeitüberweisung europaweit

Doch das ändert sich 2025: Die Sofortüberweisung wird zum Standardangebot, so die Entscheidung der EU. Und auch diese Transaktionsart darf nicht teurer sein als eine normale Überweisung. Da einfache Überweisungen kostenlos sind, werden auch Echtzeitüberweisungen kostenlos. Ab 9. Januar müssen laut der EU-Verordnung alle Banken im Euro-Raum in der Lage sein, Echtzeitüberweisungen zu empfangen, ab 9. Oktober 2025 muss jede Bankkundin und jeder Bankkunde Echtzeitüberweisungen bei seiner Bank kostenlos tätigen können – rund um die Uhr.

Echtzeitüberweisung sicher

Im Unterschied zu den privaten Zahlungsanbietern müssen die Banken bei jeder Überweisung Sicherheitsmaßnahmen umsetzen. So werden Empfängername und IBAN abgeglichen. Stimmen sie nicht überein, gibt es eine Fehlermeldung. Außerdem kann der Kunde für Sofortüberweisungen ein Limit einrichten. Eine weitere Sicherung vor Betrügern. Kunden und Kundinnen können dieses Limit jederzeit ändern.

Echtzeitüberweisung soll Banken konkurrenzfähiger machen

Der Kundenservice soll die europäischen Banken gegenüber privaten Anbietern, besonders aus den USA, konkurrenzfähiger machen. So könnten die etablierten Banken wieder aufholen.

Vorteile der Echtzeitüberweisung

Mit der Sofortüberweisung wechseln Geldbeträge innerhalb von maximal 10 Sekunden den Besitzer oder die Besitzerin. Freitags um 15 Uhr noch schnell die Rechnung bezahlen, bevor am Montag die Mahngebühr fällig wird? Kein Problem. Der bargeldlose Zahlungsverkehr wird attraktiver. Rechnungen werden vor Ort bezahlt, im Einzelhandel oder beim Handwerker. Und Kaufleute untereinander müssen nicht mehr in Vorleistung gehen, auch das gibt Sicherheit.

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